עסק זוגי בייעוץ פנסיוני

הוא – אשף טכנולוגי בעל ראש וידי זהב, פורץ דרך בתחומו. יש לו חברת יחיד משגשגת והפרנסה בשפע. היא – אי אפשר בלעדיה. גורמת לכל זה לקרות. אדמיניסטרציה, הנהלת חשבונות, קשרי לקוחות, שיווק ופרסום. אלופה. זה עובד להם, ועובד מצויין. הם באים לייעוץ על מנת לבדוק את התמהיל הפנסיוני והביטוחי שלהם, שיש בו לא מעט מוצרים.

אני, כיועצת פנסיונית, רואה את נקודת התורפה: העסק הספציפי הזה לא יכול להתקיים בלעדיו.

מה זה אומר מבחינת ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה והכנה לפנסיה? המוצרים שברשותם לא משקפים את המצב הקיים ומשאירים פרצה ענקית.

לדוגמא, ביטוח החיים שלו משקף רק את ההכנסה שלו בתלוש (שהיא החלטה חשבונאית בלבד), ולא את אובדן ההכנסה האמיתי שייגרם במקרה של חו"ח פטירה מוקדמת.

אובדן כושר עבודה צריך לשקף גם את הדיבידנדים והרווחים שנמצאים בחברה.

והחיסכון הפנסיוני שלה צריך לשקף את התרומה האמיתית שלה לחברה, לא כפי שהיא מתבטאת בתלוש השכר.

לעיתים השיקולים החשבונאיים לא חופפים את השיקולים הפנסיוניים והביטוחיים.

בתהליך הייעוץ הפנסיוני אני משנה את התמהיל הפנסיוני והביטוחי כך שישקף את המצב הרגיש הזה. הם כבר בני 50 והיום מרגישים רגועים יותר ביחס לעתיד. וגם אני. אני כל כך אוהבת את העבודה שלי.